一、商业保理与银行保理的区别？

银行保理更侧重于融资，银行在办理业务时仍然要严格考察卖家的资信情况，并需要有足够的抵押支持，还要占用其在银 行的授信额度。所以，银 行保理更适用于有足够抵押和风险承受能力的大型企业，中小商贸企业通常达不到银行的标准。

相较于银行，商业保理机构则更注重提供调查、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，更专注于某个行业或领域，提供更有针对性的服务。商业保理通常更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。

现在，众多的中小型供应商或出口企业很难从银行获得贷款，但是却要经常面临回款周期过长的困难。深圳融易商业保理有限公司能够帮助这类企业及时将应收账款转变为现金收入，用于公司业务的发展。

二、商业保理客户来源？

1 主要有两个方面：一是直接开展市场推广和销售活动，吸引潜在客户主动选择商业保理服务；二是通过合作伙伴或渠道拓展，利用其现有的客户资源和网络来引入商业保理客户。2 直接开展市场推广和销售活动是一种常见的方式。通过广告宣传、展会参展、网络推广等方式，向潜在客户介绍商业保理的优势和服务，并积极与其进行沟通和洽谈，以吸引其选择商业保理服务。3 合作伙伴或渠道拓展也是一种有效的方式。与银行、金融机构、贸易公司等合作，利用其现有的客户资源和网络，通过合作推广商业保理服务，吸引其客户选择商业保理，从而扩大商业保理的客户群体。4 此外，还可以通过与行业协会、商会等组织合作，共同开展推广活动，向相关行业的企业宣传商业保理的优势和服务，吸引其成为商业保理的客户。5 总之，的多样化和广泛化是非常重要的，通过直接市场推广、合作伙伴拓展以及与行业组织合作等方式，可以吸引更多的潜在客户选择商业保理服务，从而促进商业保理行业的发展。

三、商业保理安全吗？

商业保理是安全的金融供应链业务模式，但是要选择正规可靠的商业保理公司合作，规模越大业务越规范的商业保理公司越安全。小型的商业保理公司可能存在不安全的问题，主要是难以应对行业系统性的大规模风险，容易出现资金链断裂的风险。

四、商业保理是什么？

商业保理是一种融资方式，指的是保理公司向贸易公司（通常为小微企业）提供货款融资。具体来说，保理公司会与贸易公司签订协议，协议明确保理公司向贸易公司支付应收账款的一定比例或全部款项，贸易公司则将这些应收账款转让给保理公司。这样，贸易公司就可以得到短期的资金流，解决资金周转问题。

保理公司通常会对贸易公司的应收账款进行调查和审核，以确定债务人的信用状况和偿付能力，从而降低了资金风险。此外，商业保理还能提供一些附加服务，如应收账款管理、催收等，减轻了贸易公司的经营负担。

商业保理一般适用于出口贸易和国内贸易。从出口贸易的角度来看，商业保理可解决外贸企业的资金周转问题，提高资金利用效率，还能提供海外应收账款管理和催收服务，方便企业实现跨国贸易。而从国内贸易角度来看，商业保理能够为小微企业提供便捷的融资渠道，解决短期资金流问题，支持企业快速发展。

五、商业保理公司需要牌照经营吗，商业保理如何设立？

1 商业保理公司需要牌照经营2 因为商业保理属于非银行金融机构，需要经过相关的监管部门批准并颁发牌照才能进行经营。同时，商业保理业务涉及到资金流转、风险管理等方面，需要具备相应的专业能力和经验。3 如果想要设立商业保理公司，需要先完成各项申请手续并通过监管部门的审批，获取相关的牌照。设立时还需考虑公司名称、注册资本、业务范围、人员配置等方面的问题。需要注意的是，每个国家的法规和流程略有不同，需要根据当地的具体情况来进行设立。

六、农业商业保理流程？

一般而言，保理业务有几下几种流程：

（一）简单的买方、卖方和保理商之间的业务。

1.买方卖方签协议，卖方向买方以赊销形式供货，2.卖方把交易单据以折价形式卖给保理公司，3.保理公司向卖方支付货款，4.买方向保理公司支付全额货款。

（二）买卖方，保理公司以及银行之间的业务（明保）：

1.买卖方签订合作协议，卖方向买方以赊销方式供货；2.卖方折价把单据给保理公司，保理公司再折价把应收账款转移至合作的银行；3.银行审单无误后，放款给保理公司；4.保理公司支付货款给卖方；5.保理公司向买方以到期还款的方式收取货款。

（三）买卖方，保理公司以及银行之间的业务（暗保）：

1.买卖方签订合作协议，卖方向买方以赊销方式供货，2.卖方折价把单据给保理公司，保理公司再折价把应收账款转移至合作的银行，3.银行审单无误后，放款给保理公司，4.保理公司支付货款给卖方，5.卖方向保理公司回应收账，偿还应收账款债券，6.应收账款到期，向买方回收应收账款。

据相关报道了解，保理公司的利润主要是：1、服务佣金：一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费：对每次信用额度申请，无论批准与否、批准多少，保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外，如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息。作为市场方兴未艾的业务模式，近些年来，商业保理公司发展业务发展很快，据悉，未来一段时间仍是买卖市场中，赊销买卖中中小企业解决资金难的宠儿！！！

七、中国 商业保理机构

商业保理是一种融资手段，旨在帮助中国企业解决资金周转困难，并促进商业活动的发展。在中国，商业保理机构起到了至关重要的作用，为企业提供灵活的融资解决方案。

什么是商业保理？

商业保理是一种将企业的应收账款转让给专业机构的贸易融资方式。商业保理机构通过购买企业的应收账款，向其提供流动资金，帮助企业平衡资金状况。这种融资方式在中国日益普及，被越来越多的企业所接受。

商业保理机构的作用

中国的商业保理机构在推动企业发展和促进经济增长方面发挥着至关重要的作用。它们为企业提供了以下几个方面的支持：

• 融资支持：商业保理机构通过购买企业的应收账款，提供资金支持，帮助企业解决资金周转问题。这使得企业能够及时支付供应商，满足生产和运营需求。
• 风险管理：商业保理机构会对企业的应收账款进行审查和评估，降低企业面临的信用风险。它们拥有专业的风险管理团队，能够帮助企业减少坏账风险。
• 管理咨询：商业保理机构在与企业合作的过程中，提供管理咨询和专业知识支持。它们了解各行各业的商业运作，并能为企业提供针对性的建议和指导。
• 国际贸易支持：中国的商业保理机构经验丰富，在国际贸易方面有着广泛的合作伙伴网络。它们可以为企业提供跨境贸易的支持和服务，降低贸易风险。

商业保理机构的优势

与传统的融资方式相比，商业保理机构具有以下几个显著的优势：

• 快速融资：商业保理机构能够快速审核和处理企业的融资需求，提供及时的资金支持。这对于企业来说十分重要，尤其是在面临紧急资金需求时。
• 灵活性：商业保理机构能够根据企业的实际情况，为其量身定制融资方案。它们可以灵活调整融资额度和期限，满足企业不同阶段的需求。
• 减少风险：商业保理机构通过对应收账款进行审查和评估，降低企业面临的信用风险和坏账风险。这使得企业能够更好地应对不可预测的风险。
• 专业服务：商业保理机构拥有经验丰富的专业团队，能够为企业提供高质量的服务。它们了解市场动态和最佳实践，能够帮助企业优化运营和管理。

中国商业保理机构发展现状

近年来，中国的商业保理机构得到了快速发展。它们不仅规模不断扩大，还在服务能力和专业水平方面不断提升。

中国商业保理机构的发展现状主要表现在以下几个方面：

• 机构数量增多：越来越多的商业保理机构进入中国市场，满足企业的融资需求。它们竞争激烈，促进了行业的发展和创新。
• 服务领域扩展：商业保理机构的服务领域不断扩大，不仅包括传统的国内保理，还涉及跨境保理和国际保理。这使得企业能够更好地拓展海外市场。
• 合作伙伴网络：中国商业保理机构与国内外的合作伙伴建立了广泛的合作关系。它们与各类金融机构、政府部门和国际组织合作，为企业提供全方位的支持。
• 技术创新：商业保理机构通过引进先进的技术和信息系统，提升了服务效率和风险管理能力。这使得企业能够更方便地使用商业保理服务。

商业保理的未来发展

商业保理在中国的发展前景非常广阔。随着中国经济的快速发展和企业对融资需求的增加，商业保理将发挥更重要的作用。

商业保理的未来发展主要表现在以下几个方面：

• 服务创新：商业保理机构将不断创新服务模式和产品，满足企业多样化的融资需求。它们将更加注重客户体验，提供更便捷、更高效的服务。
• 风险管理：商业保理机构将继续加强对风险的管理和控制，提供更可靠的融资解决方案。它们将利用大数据和人工智能等技术手段，提高风险管理的准确性和效率。
• 国际化发展：中国商业保理机构将进一步拓展国际市场，在国际贸易中发挥更大的作用。它们将积极参与全球金融合作，加强与国际保理机构的合作。
• 政策支持：中国政府将继续出台支持商业保理发展的政策，推动行业的健康发展。政府将加大对商业保理机构的扶持力度，为企业提供更多融资渠道。

总之，中国商业保理机构在为企业提供融资支持和风险管理方面发挥着至关重要的作用。它们的发展和创新将为中国经济的持续发展提供有力支撑。

八、国内商业保理公司

国内商业保理公司的发展与影响

近年来，中国的国内商业保理公司在金融行业中崭露头角，对经济的发展和企业的融资提供了重要支持。商业保理是一种以应收账款为基础的融资方式，通过将企业的应收账款转让给保理公司，提前获得资金回笼，解决了企业资金周转不畅的问题，同时也为企业提供了信用风险管理服务。

国内商业保理公司的发展可以追溯到上世纪80年代，当时保理业务在国内还处于起步阶段，但随着我国经济的快速发展和金融市场的不断完善，商业保理逐渐引起了广泛关注。目前，国内商业保理公司已经成为非银行金融机构中的重要一员，在深化金融改革、支持实体经济发展等方面发挥着积极作用。

国内商业保理公司的特点

国内商业保理公司相比于传统金融机构具有一些独特的特点：

• 专业性强：商业保理公司通常由专业团队组成，具备丰富的经验和专业知识，能够对企业的应收账款进行全面评估和管理，提供定制化的融资方案。
• 快速高效：商业保理的融资过程相对简化，无需繁琐的贷款程序和抵押担保，能够快速为企业提供资金支持。
• 风险控制能力强：商业保理公司在资金提供的同时，也对企业的应收账款进行信用风险评估和控制，降低了企业的信用风险。
• 拓宽融资渠道：商业保理可以解决企业融资渠道单一的问题，特别是对于中小微企业来说，提供了一种新的融资方式。

国内商业保理公司的发展趋势

随着我国经济的不断发展和金融市场的进一步开放，国内商业保理公司面临着一些新的机遇和挑战。

首先，商业保理行业的监管逐渐趋严，加强了对商业保理公司的监管力度和风险管理要求。这对行业健康稳定发展具有促进作用，有利于提高商业保理行业的整体竞争力。

其次，随着供应链金融的不断兴起，商业保理作为供应链金融的重要组成部分，将得到更加广泛的应用。商业保理公司可以通过与企业的供应链相结合，提供更加全面的金融服务，为企业提供定制化的供应链金融解决方案。

再者，国内商业保理公司将面临着与国际市场接轨的挑战。随着国际贸易的增加和境外市场的扩大，国内商业保理公司需要提高自身的国际化水平，积极拓展海外业务，与国际市场接轨，提升自身的竞争力。

国内商业保理公司的重要影响

国内商业保理公司的发展对经济和企业产生了重要影响。

首先，商业保理提供了新的融资渠道，为企业融资提供了更多选择。特别是对于中小微企业来说，传统银行贷款存在一定的门槛和限制，而商业保理可以提供更加灵活和便捷的融资服务，加强了对中小微企业的支持。

其次，商业保理提供了定制化的融资解决方案，满足了企业多样化的资金需求。商业保理公司通过对企业的应收账款进行评估和管理，能够为企业提供量身定制的融资方案，减轻了企业的融资压力。

再者，商业保理提供了信用风险管理服务，降低了企业的信用风险。商业保理公司在资金提供的同时，对企业的应收账款进行风险评估和控制，为企业提供了信用风险管理服务，提高了企业的信用度和市场竞争力。

综上所述，国内商业保理公司的发展对经济的稳定发展和企业的融资提供了重要支持，同时也带来了一系列的发展趋势和影响。随着金融市场的不断创新和监管的加强，国内商业保理公司有望发挥更大的作用，为企业和经济的发展做出更大的贡献。

九、商业保理业务收费依据？

费用

1、手续费

手续费是个非常大的概念，我从IT的抽象思维来阐述手续费是如何收的。

按收取的时机，可以分为：

a、在保理商同客户签署保理业务合同的时候收取；（这种费用通常是一次性的）

b、在应收账款受让的时候收取；（不常见）

c、在保理放款的时候收取；（最常见）

d、在买方回款或卖方回购应收账款的时候收取；（费用后收，从回款中扣除）

按收取的方式，可以分为：

a、一个固定的金额；

例如，无论这笔保理放款，是100万，还是1000万，我都收取1万元的手续费。

b、根据某金额的比例；

例如，保理放款100万，手续费的比例是3%，则收取3万元的手续费。

又或者，受让应收账款100万，手续费的比例是1%，则收取1万元的手续费。（这种情况不多见，但真的有过）

按收取的对象，可以分为：

a、卖方承担这笔费用（最常见）；

b、买方承担这笔费用；

c、第三方承担这笔费用；

2、单据处理费

单据处理费或者叫发票处理费，也是很少见，很奇葩的一种费用，这是因为某些保理业务，或者某些行业，发票的金额小、频、多，因此，可以按照，如：一张发票5元/张，受让一笔应收账款，由100张发票组成，那么就收取500元。

二、利息

利息的计算归根到底是要从天开始的，银行肯定是按照基准利率进行上下浮，且银行都是按照360天，算头不算尾的规则来计算的，商业保理公司的不见得，利率自定，也有按照365天，算头又算尾来计算的。。我反正是都见识过。。

银行一定是明示利率的，大部分商业保理公司也是明示利率，隐含利率的不多见。

1、预收息（也可叫先收息）

商业保理公司最常用的就是预收息了，因为处理起来简单，并且即使提前还款，也不会退还给付息单位（因为往往会计已经做摊销了。。）

预收息主要分为：

a、内扣，即保理融资金额100万，实际放款给借款企业98万，这少放款的2万就是预收的利息；

b、外扣，即保理融资金额100万，要求借款企业先把2万元的利息打入保理商的一般账户，然后再放款给借款企业100万。

实际业务中，内扣往往是最常见的，因为简单啊。。。客户体验也好。。

2、利随本清（也可叫到期一次性还本付息）

银行承做保理业务时，这种方式比较多，这种方式的优点就是所谓的“随借随还、按天计息”了，当保理商开具了保理专户或虚拟账户控制了回款路径时，这种方式，可以在收到买方回款后，扣除相应的息费后，再将剩余的尾款退给借款企业。

3、月收息、季收息

月收和季收息，和利随本清区别不大，只是利息会在每个月或每个季度收取一次，到期还本金，如果是银行的话，利息是可以进行内扣的操作的，但商业保理公司肯定就不可以啦~这种收息方式也是非常常见的。

十、商业保理的益处：为什么企业会选择接受商业保理？

商业保理是一种利用应收账款作为抵押物和融资手段的金融工具。在商业保理中，企业将其应收账款出售给一家专业的金融机构，从而获得即时资金。那么，为什么越来越多的企业选择接受商业保理呢？本文将探讨商业保理给企业带来的益处。

1. 提高现金流

商业保理能够迅速提供资金，帮助企业改善现金流状况。企业在销售产品或服务后，通常需要等待客户支付账款，这期间可能会面临资金短缺的问题。通过将应收账款出售给保理公司，企业可以立即获得资金，并提前解决短期资金需求。

2. 转移信用风险

商业保理可以帮助企业转移信用风险。当企业与客户进行交易时，存在客户未能按时支付账款的风险。如果企业将应收账款转让给保理公司，保理公司将承担与客户违约相关的风险。这意味着，即使客户无法支付账款，企业也不会因此遭受损失。

3. 提高销售

通过接受商业保理，企业可以提高销售能力。保理公司通常会提供额外的服务，如账款催收和信用评估等。这些服务可以帮助企业更好地管理客户关系和降低坏账风险，从而增加销售额。

4. 优化资本结构

商业保理还可以优化企业的资本结构。通过将应收账款转让给保理公司，企业可以将应收账款从资产负债表中剥离，从而提高资产负债比率。这样一来，企业可以更好地利用资本，提高财务状况，增强竞争力。

5. 提升供应链效率

商业保理能够提升供应链效率。通过与保理公司合作，企业可以更好地管理与供应商和客户的关系。保理公司可以提供供应链融资和风险管理服务，帮助企业减少资金流动性风险和供应链风险，从而提高企业的供应链效率。

综上所述，商业保理对企业来说是一种有益的金融工具。它可以提高现金流、转移信用风险、提升销售能力、优化资本结构和提升供应链效率。因此，越来越多的企业选择接受商业保理，以帮助自己实现可持续发展和竞争优势。

感谢您阅读本文，希望通过本文能够帮助您更好地了解为什么企业会选择接受商业保理，以���商业保理对企业的益处。