一、保险搭售如何定义？

保险搭售是违法的，属于强卖。但贷款客户投保一份相同贷款额度的意外保险确实很必要！

二、银行搭售保险合法吗？

不合法。因为银行搭售保险的行为，违反了《中华人民共和国保险法》第九十六条的规定：保险机构、保险经纪人、保险代理人不得与其他单位或者个人以任何形式进行搭售或者捆绑销售保险产品。同时，这种行为也会损害消费者的利益，因为银行搭售的保险可能不适合消费者的需求，导致消费者被迫购买一些并不需要的保险产品，从而浪费钱财。目前中国的银行搭售保险行为已经被监管部门受到高度重视，一些地方的监管部门已经采取了严格的惩罚措施来打击这种行为。同时，消费者也需要提高自身的风险意识，做好理财规划，不要盲目跟从银行搭售的保险推荐。

三、搭售保险强制退费的法律依据？

2020年6

，六部委联合发文，可见重视程度，明确要求规范信贷融资收费，并提出多项要求，涉及保险业的共5条。

1 保险销售“三不得”

借意险保费，银行承担

1.不得搭售，不得强制，费率不得过高

①不得在信贷审批时，强制企业购买保险、理财、基金或其他资产管理产品等。

②银行不得强制企业购买保证保险，不得因企业购买保证保险而免除自身风险管控责任。

③保险公司不得提供明显高于本公司同类或市场类似产品费率的融资增信产品，增加企业融资负担。

2.保费不得转嫁企业：借意险银行承担，其他合理共担

①对于小微企业融资，以银行作为借款人意外保险第一受益人的，保险费用由银行承担。

②以银行作为抵押物财产保险索赔权益人的，保险费用由银行和企业按合理比例共同承担。

3.国有控股保险机构，各级财政要合理

四、如何投诉玖富万卡捆绑搭售保险？

投诉玖富万卡捆绑搭售保险，可以投诉到银保监会或者地方金融局

五、光大银行贷款搭售保险如何维权？

可以去当地银监局投诉，银监局有规定贷款严禁搭售任何产品

六、互联网保险消费者权益困境

互联网保险消费者权益困境

在数字化时代，互联网保险作为一种新兴的保险销售模式，正在改变着传统保险行业的格局。然而，随着互联网保险的快速发展，消费者在保险购买过程中面临着一些困境，特别是在保险权益保障方面存在着一些隐忧。

信息不对称引发的问题

互联网保险以其便利、快捷的特点吸引了大批消费者。然而，由于信息的不对称性，消费者在购买互联网保险时往往难以获取到真实、全面的产品信息。保险公司通常通过营销手段和宣传语来吸引消费者，但往往忽略了保险条款中的细则和限制。

对于保险消费者来说，由于信息不对称，可能会导致以下问题：

• 购买不合适的保险产品：由于缺乏对保险产品的全面了解，消费者可能会购买到并不适合自己实际需求的保险产品。
• 误解保险条款：由于保险条款的复杂性，消费者往往难以理解其中的各项细则，导致在理赔时出现纠纷。
• 信息泄露风险：在互联网保险购买过程中，消费者需要提供个人敏感信息，但并不是所有保险公司都能够有效保护这些信息的安全。

缺乏个性化定制服务

与传统的保险销售模式相比，互联网保险通常缺乏个性化定制服务。传统的保险销售通常通过与客户的面对面沟通，了解客户的实际需求，提供针对性的保险产品和定制服务。然而，互联网保险往往只能通过在线填写问卷的方式了解客户的需求，难以做到个性化服务。

这种缺乏个性化服务的情况可能导致以下问题：

• 保险理赔困难：由于缺乏对客户个人情况的了解，保险公司往往无法提供及时、准确的理赔服务。
• 产品覆盖不全面：由于缺乏针对客户实际需求的个性化定制，互联网保险的产品覆盖往往存在一定的盲区。
• 客户需求无法得到满足：互联网保险对客户需求的了解程度有限，因此无法满足客户多样化的保险需求。

缺乏监管和投诉渠道

互联网保险的快速发展给监管部门带来了一定的困扰。相比传统保险，互联网保险涉及的主体更加复杂，监管缺乏明确的法律法规，难以形成有效的监管机制。

与此同时，消费者在互联网保险中面临的问题，更难得到有效的解决渠道。传统保险销售中，消费者可以通过直接与保险公司或代理人沟通解决问题。然而，在互联网保险中，消费者往往难以找到适当的投诉渠道，难以维护自己的合法权益。

加强监管保护消费者权益

为了解决互联网保险消费者权益困境，需要采取一系列的措施来加强监管和保护消费者的合法权益：

• 建立健全法律法规：制定针对互联网保险的法律法规，明确互联网保险的监管要求和责任。
• 加强信息披露：保险公司应当及时、全面地向消费者披露保险产品的相关信息，减少信息不对称性。
• 强化个人信息保护：保险公司需要加强个人信息保护措施，确保消费者的个人信息安全。
• 建立投诉渠道：建立便捷的投诉渠道，消费者可通过投诉渠道快速解决问题。

通过以上的措施，可以有效减少互联网保险消费者在购买过程中面临的权益困境，保护消费者的合法权益，促进互联网保险行业的健康发展。

七、互联网消费定义？

互联网消费服务业包含两部分：消费互联网和产业互联网。

消费互联网：是指以满足消费者在互联网中的消费需求应运而生的互联网类型。具备媒体属性，由提供资讯为主的门户网站、自媒体和社交媒体组成，同时也有产业属性，由为消费者提供生活服务的电子商务及在线旅行等组成。

八、保险消费者需要什么样的互联网保险产品？

主要是缴费比较少的保障类保险产品，像人寿保险，重疾险，意外险，医疗险是客户最好的选择

选择一款交费少保障全的保险产品，可以让客户没有压力的享受保障，谁也不敢保证人这一生不生病，谁也不知道意外和明天哪个先到来？有了一份保险，可以做到生病时有钱看病，身故时为所爱的人留下一份保障，何乐而不为呢？

九、互联网消费的认识？

互联网消费有传统的消费模式和超前消费模式。随着网络的快速发展，各家网站都有自己预付款销售模式，通过大数据对客户的购买力有清晰的画像，有的女性客户喜欢化妆品，喜欢精致的礼品，男性客户喜欢电子产品，对自己服装有要求。

这是都是互联网通过大数据对客户消费情况的把控，也诞生了超前消费模式，给消费者资金规划需要更加周密，传统消费模式是量力而行。

所以不管是超前消费还是传统消费都需要对自己消费情况，消费水平有所规划，不要引起不必要的损失。

十、互联网消费金融产品？

目前市场上的消费金融产品已是各种各样，满足各种场景需求，本文对市场上的消费金融模式进行分类汇总，主要可以分为以下几种模式。

一、“电商消费贷”模式

“电商消费贷”模式是互联网消费金融最先采用的模式，主要指在电商平台先购物，再还款的模式，该种模式由线下信用卡消费演化而来。

“电商消费贷”模式的按照电商类型又可以分成两类：

电商模式：指在传动电商平台的基础上开展消费金融业务，主要代表产品如“京东白条”、“花呗”等；

另分期商场模式：由消费金融平台自建分期商场，并提供消费金融服务，主要代表产品如“趣店”。

未来发展趋势：

消费贷模式是符合消费金融本质的，随着线上消费的规模持续增加，和客户超前消费习惯的养成。

未来电商消费贷模式应用场景将越来越多，或成为电商标配功能；大的电商品牌自己提供消费金融产品，小的电商平台可以联合持牌机构联合提供消费金融产品。

二、“现金贷”模式

“现金贷”模式是当前最为流行的消费金融模式，因为它无需场景依托，所以很容易扩大规模。

“现金贷模式”的核心大数据风控，流程也较为简单，客户只需要提供客户基本信息，信贷机构就可以通过风控系统识别出客户质量。

部分信贷产品要要求提供房产证明、车产证明及其他资产证明等，作为其增信方式，由于信贷机构无法控制这些资产。所以其本质上仍是现金贷，不属于质押贷或抵押贷范畴。

在“现金贷”模式的发展过程中，出现了一些去风控及违规的产品，比如：”714高炮”、“套路贷”等，此类产品一般由非持牌机构提供，也是监管机构打击的重点对象。

未来发展趋势：

现金贷由于无法控制客户资金使用用途，风险相对较高。为了控制风险，部分信贷机构也采取了一些过激的催收手段，甚至违规发放信贷产品，带来一定不良社会影响。

从2017年下半年开始现金贷整顿，至今涉嫌违规的现金贷机构基本已清理完毕。由于目前消费类贷款产品无法满足客户需求场景，所以现金贷模式仍将长期持续存在，不过监管将会越来越严。

三、信用卡余额代偿

信用卡余额代偿是指信用卡持卡人通过在第三方机构申请贷款的方式一次结清信用卡账单，再分期还款给金融机构，开展信用卡余额代偿的第三方机构主要包括互联网金融平台和商业银行。

信用卡余额代偿可以说是一种特殊的消费贷，其消费的产品是信用卡应偿余额，从监管的角度来看，信用卡余额代偿有“以贷养贷”的特征。

我国信用卡余额代偿的商业逻辑包含两个方面：

我国信用卡分期普遍在年化18.25%左右，对于优质用户，为其提供低于年化18.25%的分期费率，仍可以获取获利；

信用卡余额代偿可以满足临时性资金周转需求，避免信用卡逾期。

信用卡余额代偿业务在2016、2017年迅速扩张，从2017年下半开始从事信用卡余额代偿业务的维信金科、萨摩耶金服、小赢科技纷纷在大陆境外上市。

未来发展趋势：

信用卡余额代偿发展空间主要受信用卡应偿余额影响，2019全国信用卡应偿余额增幅为10.7%，连续两年增速下滑；随着信用卡应偿余额增长趋势的下降，信用卡余额代偿业务规模空间逐渐见顶。

四、质押贷，如保单贷

质押贷是指借款人将动产或某种权利质押给贷款人来获取贷款的方式，质押物一般为银行存单、股票、保单等有价证券。目前通过互联网方式质押贷款的主要是保单贷款，并非所有的保单都能够申请质押借款，只有具有现金价值的保单才可以。

如：超过1年的寿险保单，而一般的意外险、医疗保险保单则不能申请质押；保单质押的贷款比例一般不超过保单现金价值的90%，贷款期限一般不超过6个月。

未来发展趋势：

随着越来越多的有价证券电子化，未来将有越来越多的有价证券可以申请质押贷款。

比如：理财产品质押贷款、虚拟货币质押贷款等。由于持有有价证券与贷款需求相互违背，所有很难出现爆发式增长。

五、O2O场景贷，如车贷、教育贷、医美贷等

O2O场景贷本质上是消费贷，只是其消费行为是在线下。比如：线下买车、装修、参加教育培训时，通过合作机构，申请贷款。

未来发展趋势：

O2O场景贷主要取决于贷款机构与线下消费机构的合作，目前仍存在一定发展空间，但随着线下机构销售行为的互联网化，部分O2O场景贷款将会转入线上消费贷款。