一、互联网金融风险防控机制的三律并重？

互联网金融风险防控的“三律并重”指的是从事互联网金融活动的企业自 律、行业互律和监管他律。

二、金融借款合同风险防控措施

金融借款合同是金融业务中非常重要的一部分，它涉及双方当事人的权益和利益保障。在金融借款合同中，借款人从金融机构获得资金，并承诺按约定的利率和期限归还。然而，金融借款合同也存在一定的风险，如果不加以有效的防控措施，可能引发一系列的问题。

一、合同内容明确

合同作为双方达成共识的法律文件，应该内容明确、权益平衡。在金融借款合同中，应明确借款金额、利率、期限、还款方式等重要条款。这样一方面能够避免信息不对称，另一方面也能够有效防止纠纷的发生。借款人和金融机构应当充分理解合同内容并签署，确保双方权益得到充分保障。

二、充分了解借款人信用状况

在金融借款业务中，借款人的信用状况是非常重要的参考依据。金融机构在批准借款之前，应该进行充分的尽职调查，了解借款人的还款能力和信用记录。借款人提供的个人和财务信息应该真实、完整，借款机构可以通过征信报告、资产证明等方式核实信息的真实性。

三、制定合理的还款计划

金融借款合同中的还款计划应该合理制定，能够适应借款人的实际还款能力。借款机构应该对借款人的还款能力进行综合评估，确定合理的还款计划。还款计划中的还款金额和还款期限应该明确，借款人应该按时还款，避免产生逾期费用和利息。

四、加强风险管理与控制

金融借款业务涉及一定的风险，借款机构应该加强风险管理与控制。在合同签订之前，借款机构应该对借款人进行风险评估，判断借款人的还款能力。同时，借款机构应建立健全的风险管理制度，及时发现和应对潜在风险。

五、妥善处理逾期还款问题

逾期还款是金融借款合同中的常见问题，借款机构应妥善处理逾期还款问题，采取有效的措施催收债务。在合同中应明确逾期还款的时间和利率等相关规定，同时借款机构应与借款人保持及时的沟通，寻找解决逾期还款问题的办法。

六、加强合同履行监督

借款机构在合同履行过程中应加强监督，确保金融借款合同得到有效履行。借款机构可以通过定期回访、电话催收等方式了解借款人的还款情况，并对不履行合同义务的借款人采取相应的法律措施。

七、建立健全的投诉及纠纷解决机制

金融借款合同中难免会出现一些争议和纠纷，借款机构应建立健全的投诉及纠纷解决机制。借款人可以通过书面投诉、电话投诉等方式表达意见和质疑，借款机构应及时受理并给予反馈。对于无法解决的纠纷，可以通过仲裁或诉讼的方式解决。

综上所述，金融借款合同风险防控措施是金融机构必须重视的问题。通过明确合同内容、充分了解借款人信用状况、制定合理的还款计划、加强风险管理与控制、妥善处理逾期还款问题、加强合同履行监督以及建立健全的投诉及纠纷解决机制，可以有效降低金融借款合同风险，保障各方的权益。

三、大数据防控金融风险

大数据防控金融风险

引言

随着金融行业的不断发展和创新，金融风险管理变得愈发重要。大数据技术的广泛应用为金融机构提供了全新的防控金融风险的思路和工具。本文将探讨大数据在金融领域中的作用，以及如何利用大数据技术来有效防控金融风险。

大数据在金融领域的应用

随着互联网的普及和技术的进步，金融机构所拥有的数据量与日俱增。传统的风险管理方法往往无法满足对海量数据的处理和分析需求，而大数据技术的出现填补了这一空白。大数据技术可以帮助金融机构从海量数据中提取有价值的信息，发现潜在的风险点，从而及时做出调整和应对措施。

大数据在金融风险管理中的优势

大数据技术在金融风险管理中具有诸多优势，主要体现在以下几个方面：

• 数据全面性：大数据技术能够整合多个数据源，包括结构化数据和非结构化数据，为风险管理提供更为全面的视角。
• 实时性：大数据处理的速度快，可以实现对数据的实时监控和分析，及时发现风险并做出应对。
• 预测性：通过大数据分析和算法模型建立，可以预测未来可能出现的风险情景，为金融机构提前做好准备。
• 个性化风险定制：大数据技术可以根据客户的个性化需求，定制化风险管理方案，提高风险管理的精准性和有效性。

大数据技术在金融风险管理中的具体应用

大数据技术在金融风险管理中有着广泛的应用，包括但不限于：

• 信用评估：利用大数据技术对客户的信用数据进行分析，实现更为精准的信用评估，降低信用风险。
• 反欺诈：通过大数据技术识别异常交易行为和欺诈风险，保护金融机构和客户的利益。
• 市场风险管理：利用大数据技术监控市场波动和变化，提前预警可能出现的风险，避免损失。
• 操作风险防控：通过大数据技术分析交易数据和操作流程，减少操作风险发生的可能性。

结语

大数据技术为金融机构的风险管理带来了革命性的变革，使得金融机构能够更加准确、及时地应对各种风险。未来，随着大数据技术的不断发展和完善，相信大数据在金融领域的应用将会越来越深入，为金融行业的稳健发展提供强有力的支持。

四、金融借款合同风险防控方案

金融借款合同风险防控方案

背景

随着社会经济的发展和金融行业的快速发展，借款合同在金融活动中扮演着重要的角色。然而，借款合同涉及的风险也相应增加。为了防控风险，保障借贷双方的利益，制定一套完善的金融借款合同风险防控方案是至关重要的。

目标

金融借款合同风险防控方案的主要目标是确保借贷双方在合同履行过程中的权益得到保护，并避免合同风险对金融机构和借款人造成严重影响。为了实现这一目标，我们需要从以下几个方面做出努力：

风险识别与评估

在制定金融借款合同风险防控方案之前，我们需要对相关的风险进行认真地识别和评估。这包括对于合同签订双方信用状况的评估、借款用途的调查以及法律风险等方面的分析。

合同设计

合同设计是金融借款合同风险防控方案的关键环节。合同应当明确约定借款的利率、期限、还款方式等关键条款，以确保借贷双方的权益得到保护。此外，合同还应当对逾期还款、提前还款等情况进行明确规定，以防止合同风险对双方造成不必要的损失。

风险防控措施

为了避免合同风险的发生，我们需要采取一系列风险防控措施。这包括：

• 严格审查借款人的信用状况和还款能力，确保借款人有足够的还款能力；
• 建立完善的风控系统，及时监测借款人的还款情况；
• 加强合同管理，妥善保存借款合同和相关文件；
• 加强与借款人的沟通和合作，及时解决合同履行过程中的问题。

风险应对策略

尽管我们已经采取了一系列风险防控措施，但合同风险可能仍然存在。因此，我们还需要准备相应的应对策略。这包括：

1. 建立应急预案，及时应对合同风险的发生；
2. 通过保险等方式进行风险转移；
3. 与律师事务所建立合作关系，及时咨询法律问题；
4. 定期评估和完善金融借款合同风险防控方案。

结论

金融借款合同风险防控方案是金融行业保障合同履行的重要手段。通过风险识别与评估、合同设计、风险防控措施和风险应对策略的综合运用，我们可以最大限度地避免合同风险的发生，保护借贷双方的权益。

五、金融借款合同风险防控研究

金融借款合同风险防控研究

在金融行业中，借款合同是金融机构与借款人之间非常重要的法律文件。由于金融借款合同涉及金额较大、期限较长等特点，风险控制尤为关键。本文将对金融借款合同的风险防控进行深入研究，旨在为金融机构提供指导，确保合同的合法性和稳定性。

1. 合同签订前的尽职调查

在签订借款合同之前，金融机构应进行充分的尽职调查，以确保借款人的信用状况和还款能力。这包括对借款人的个人资料、经营状况、财务状况等进行全面分析。相关信息的真实性和准确性是确保风险防控的重要依据。

同时，金融机构还应对借款人的还款意愿进行评估。这可以通过与借款人进行面谈、查阅相关信用报告等方式进行。只有在对借款人进行全面评估之后，金融机构才能确定借款人的还款能力，并决定是否签订借款合同。

2. 合同条款的明确和合理

借款合同的条款应该明确、合理，并且有法律效力。合同中的各项条款应详细规定借款金额、利率、借款期限、还款方式、提前还款违约金等内容。这样可以避免在合同履行过程中的纠纷和风险。

此外，金融机构还应注意合同条款的公平性，确保借款合同的平衡性和公正性，避免利益不平衡给任何一方带来损失。合同中的债务承诺和担保等内容也应明确，以保证借款人还款义务的履行。

3. 风险识别和评估

在签订借款合同后，金融机构还需对借款合同的风险进行全面识别和评估。这包括对市场风险、信用风险、利率风险等进行评估，以便及时采取相应的风险防控措施。

特别是在借款期限较长的情况下，金融机构还应关注利率风险。在借款合同中明确利率的计算方法、变动机制等，以应对市场利率波动可能带来的风险。

4. 合同履行的监督和管理

借款合同的履行过程中，金融机构应加强对合同履行的监督和管理，确保借款人按时足额还款。这需要建立完善的还款管理制度和流程，确保合同履行过程的透明和规范。

监督和管理的重点包括还款逾期的处理、逾期利息的计算和收取等。金融机构应对还款逾期的情况进行及时的跟踪和催促，同时合理计算和收取逾期利息，以保证借款合同的正常履行。

5. 风险事件的应对和处理

在合同履行过程中，可能出现各种风险事件，金融机构需要及时应对和处理。这包括借款人出现经营困难、资金链断裂等情况时的应急措施。

金融机构应建立应急预案，规定风险事件发生时的处理流程和责任分工。在风险事件发生时，及时与借款人进行沟通和协商，寻找解决方案，以最大限度地降低合同风险。

6. 合同纠纷的解决和维权

尽管通过风险防控措施可以减少合同纠纷的发生，但在实际操作中，仍然存在合同纠纷的可能。金融机构应建立健全的纠纷解决和维权机制，确保自身权益得到保护。

在合同纠纷解决过程中，金融机构应积极与借款人进行沟通和协商，寻求和解或调解的方式解决纠纷。如果无法达成一致，可以采取诉讼或仲裁等手段维护自身权益。

结论

金融借款合同风险防控是金融机构在放贷过程中必须面对的重要问题。通过充分的尽职调查、明确合理的合同条款、全面识别和评估风险、加强合同履行的监督和管理、及时应对和处理风险事件、建立健全的纠纷解决和维权机制，金融机构可以减少和控制合同风险，确保自身权益和借款人的合法权益。

尽管金融借款合同风险防控存在一定的难度，但通过合理的风险管理和合同管理，金融机构可以在金融行业中取得长期稳定的发展。

六、风险防控标语？

1、反腐倡廉不折不扣，勤政为民实实在在。

　　2、端正党风人人有责，反腐倡廉事事关心。

　　3、开展腐败风险预警防控工作，构建预防腐败的长效机制。

　　4、以廉为荣.以贪为耻.以勤为标.以惰为戒。

　　5、为民.务实.勤政.清廉。

　　6、努力树立“风险无处不在，人人都有风险”的思想理念。

　　7、处事公平平似水，为官廉洁洁如冰。

　　8、服务人民视名利淡如水，建设经济知发展重于山。

　　9、反腐倡廉预防为主，群众监督警钟长鸣。

　　10、开展廉政风险防控管理工作，构建预防腐败的长效机制。

　　11、防微杜渐.警钟长鸣.廉洁自律.党性长存。

　　12、公生明.廉生威。

　　13、开展腐败风险预警防控工作是对干部最大的爱护和保护。

　　14、实行制度反腐，走法制化.科学化的反腐之路是反腐倡廉建设的必然要求。

　　15、一言一行不忘公仆形象，一举一动长思百姓冷暖。

七、个人金融案件风险防控主要包括几个领域？

个人金融案件风险防控主要包括以下几个领域：

一是客户身份识别和背景调查，要确保客户身份真实合法、信用良好；

二是信息安全防范，要加强对个人敏感信息的保护，防止信息泄露和被盗用；

三是反欺诈措施，要建立完善的反欺诈机制，及时发现和预防欺诈行为；

四是合规管理，要严格遵守金融法律法规，防范违规操作带来的风险。以上几个领域是个人金融案件风险防控的核心，企业应对风险时要全面综合考虑。

八、2021年对金融风险防控的要求？

完善养老和医疗保障体系、兜底救助体系、住房供应和保障体系，加强对高收入的规范和调节，鼓励高收入人群和企业更多回报社会，统筹做好重大金融风险防范化解工作，做好金融市场舆情引导，深化信用体系建设，发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用。

九、企业怎样进行税务风险防控？

前段时间无锡一家企业被税局扒出3年前偷税的事实，被罚了将近300万！（案例链接在文末）很多企业自己都忘记的事情但是税局大数据还是记得清楚。

大数据对企业发票流向进行360度监管，税务部门也加强了对“互联网+”税务信息系统的打造。

企业的数据和经营信息，税局比企业主知道的更清楚！那怎么能在接到税局电话之前先把风险检测出来，好好防范？踏踏实实经营？如何进行自查？

能看到这个问题的老板，风控意识一定很强，此外就是如何更好的进行风控。

（干货）接下来讲讲企业该如何进行税务风险防控。

企业税务风险防控要求做到税法知识和税收政策的及时准确获取、企业经营各方面从业、财、税、人、金的全方位把控。

业、财、税构成了企业风险管理的三个方面即税务、财务、经营，在当前严管重罚的背景下企业的现状如何？企业对照自查。

经营风险管理

舆情管理：感知慢、分析慢、应对慢

客商管理：发票牵连风险、断货风险、采购舞弊风险、大额坏账风险

存货管理：存货最低安全量、自制与外购难决策、呆滞存货造成大幅减值

财务风险管理

财务分析工具：销售预测、融资预测、盈利预测、成本费用结构分析、综合实力分析

决策模型搭建：项目投资、股权投资、证券投资风险收益难量化

行业数据取得：税负率、毛利率、周转率、资产负债率

税务风险管理

纳税意识：虚开发票？、多套账？、关系税？淡薄的税务意识也让企业税务陷入巨大风险。

税务人才：核算型会计多，税务型会计少

税务信息化落后：手工+表格管理 V 人工智能大数据管理

第三方系统缺失：数据散落难汇总，政策多变难维护

涉税数据庞杂，怎么整合这些税源数据是税务风险管理的前提。

以票扣税的税务管理要求注定了发票管理是税务管理的主题，但是发票的真伪、牵连风险很不好管理，搞不好就被处罚。

金三强大的团队设计了上千个税务稽查比对指标，这些税务分析模型的建立对企业来说是困难了。风险是相对的，依赖于同行业的比较，但是行业数据对个体企业来说是难以获取的。云帐房企业风险管理方案中的采集能力、发票分析能力、指标模型搭建能力、行业数据集成能力可以帮助企业实现风险的提前预警。

企业亟需提高税务风险管理能力

税务风险管理

涉税数据聚合

合同数据、订单数据、银行流水数据、发票数据、客户数据、供应商数据、财务报表数据、申报表数据分布于不同的系统中，难以汇总；而金三具有强大的数据采集能力。企业想要提前风险管控，自然也要对自家数据了解的清晰透彻。

发票风险防范

进行发票真伪批量查询、走逃失联企业牵连风险；进销项发票数据比对，避免出现进销不一致被稽查；而金三具有强大的数据分析能力。

行业数据与稽查阈值的取得

作为个体企业难以获得行业数据以及数据稽查指标及阈值。而金三除了可以对涉税数据进行大数据处理，同时还对接多个部门，很容易取得行业数据。

税务分析模型建立

税务政策多变、税务人才缺乏，导致企业难以建立其可实现事前预警、事中控制、事后纠正的税务分析模型；而金三具有庞大的专家团队与建模人员搭建了上千个税务分析指标。

财务风险管理

财务预算编制：销售预测、资金需求预测、盈利预测需要有效数据和预测工具，方便对历史数据进行推演。

项目投资决策：股权投资、债券投资、项目投资时，投前需要分析模型评估投资及项目的回收期、收益；投后需要工具管理其项目的风险。

成本费用管控：降本增效一直是企业的财务管理的重要工作，但在成本结构管理、成本控制、费用结构管理、费用控制、预算控制方面要有好的工具及行业参照标准来支持管理。

财务杠杆管理：中小企业在发展过程中，快速扩张，盲目投资导致流动性风险，要有对负债比重、负债结构、流动性、现金的流管理。

经营风险管理

经营决策依据：财务数据本身是经营决策的重要依据，但是大多数企业的财务数据是沉睡的，与经营分析割裂的，导致经营决策失败。

客户经营能力了解：难以对客户的资信状况及持续经营能力全面了解，导致赊销信用政策失败产生大额坏账，尤其是隐形关联客户难识别，带来的影响更严重。

供应商法律遵从把握：事前对供应商资信状况难以全面了解，导致断货风险、走逃发票不能抵扣补税风险；也不能对供应商进行持续动态监测。

外部舆情应对：互联网下的舆情是把双刃剑，企业对外部舆情的反应慢、处理慢，给企业带来很大的公关成本、造成股价暴跌、甚至于破产。

风险解决要从源头入手，做到事前预警、事中控制、事后纠正。

智能税务风险管理体系设计

风险预警：风险预警可以先于“金税三期”系统识别企业的财税风险，帮助企业提前预警。通过对企业的票据、财务、税务、合同等数据的读取，结合1000多个“金税三期”财税监控指标，设置更严格的预警阈值，钻透更深的维度，实现提前预警并能追溯到问题业务源。

财税体检

•财税体检可以对已结账、已申报数据进行检查，并提供解决方案。

•1000+财税指标，体检范围涵盖增值税、所得税、个人所得税、收入、成本、费用、往来、存货、抵扣等各个方面。

•充分考虑税务局监控值、行业值。涵盖全国36个税区主要指标监控值、455个三级行业、20余万条行业数据。

风险溯源

风险检测范围涵盖企业纳税信用等级、增值税风险、发票风险、企业所得税风险、个人所得税风险、附加税风险等。

汇缴检测

•比对往年汇算清缴数据、表间数据、单据数据、分析汇算清缴数据及业务场景存在的收入所得类、税前扣除类、特殊事项类、申报事项类等风险。

•尽可能的避免企业遭遇不必要的税负风险，降低企业的税务风险，保证企业可以最大程度的享受税务政策优惠

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十、互联网金融风险管控

互联网金融风险管控：确保金融安全与稳定

互联网金融在过去几年间迅速崛起并深入人心。然而，随着互联网金融行业的迅猛发展，也带来了一系列的风险挑战。为了保障金融体系的安全和稳定，互联网金融风险管控成为当下亟待解决的问题。

互联网金融的风险主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等多个方面。这些风险一旦失控，可能对金融机构、投资者甚至整个经济造成重大损失。

互联网金融风险的特点

与传统金融相比，互联网金融具有以下特点：

• 信息传递快速，市场反应迅猛
• 交易规模大，涉及范围广
• 参与主体多样化，缺乏监管经验
• 技术创新频繁，模式更新换代

由于互联网金融的特殊性，风险管控工作远比传统金融要困难得多。

互联网金融风险管控的策略

为了有效应对互联网金融的风险，金融机构和监管部门需要制定一系列科学合理的风险管控策略。

建立完善的风险管理体系

建立一套科学完善的风险管理体系是互联网金融风险管控的基础。这包括建立风险定级评估体系、建立内部风险控制指标体系、完善风险识别和监测机制等。

加强风险内部控制

互联网金融机构应加强对内部风险的管控，建立健全的内部控制制度，并通过内部审计等方式不断完善其风险控制能力。

完善风险溢出防控机制

互联网金融的快速传播特性使得一旦风险发生溢出，其影响范围可能会扩大。因此，建立起一套完善的风险溢出防控机制至关重要。互联网金融机构应当在产品设计与销售、市场风险监测等方面积极采取措施，降低风险溢出的可能性。

加强信息披露和市场约束

加强信息披露和市场约束可以有效规范互联网金融行业的发展，减少投资者的不确定性。互联网金融机构应积极主动地披露风险信息，提高透明度，并遵守相关法律法规，接受市场和舆论的监督与约束。

加强跨机构合作与监管

互联网金融跨机构、跨行业的特点决定了单一机构的风险管控难以达到最佳状态。因此，互联网金融行业需要通过合作与监管来加强风险管控的效果，加强各机构之间的信息共享和风险互防。

互联网金融风险管控的挑战

互联网金融风险管控面临着一些挑战：

• 技术风险：互联网金融的发展离不开技术支持，但技术本身也带来了一定的风险，比如网络攻击、数据泄露等。
• 地区风险：互联网金融跨越地域限制，这就使得风险的溢出可能性增大。
• 监管风险：互联网金融行业监管困难重重，监管手段与互联网的创新速度和规模不相匹配。

结语

互联网金融风险管控是互联网金融行业发展的必然要求，也是金融安全和稳定的重要保障。互联网金融机构以及相关监管部门应积极合作，共同推动互联网金融风险管控工作的有效实施，从而为互联网金融行业的健康发展提供坚实的保障。