一、如何看待互联网金融对传统金融的影响？

互联网金融对传统金融的影响是多方面的。首先，互联网金融以其高效、便捷、灵活的特点，改变了金融服务的模式和流程，使得金融服务更加便捷、高效。这使得传统金融业务受到了很大的冲击，一些传统金融机构开始寻求创新和转型，以适应新的市场环境。其次，互联网金融的发展也加速了金融市场的开放和竞争。互联网金融平台的兴起，使得更多的企业和个人可以参与到金融市场中来，加速了市场的开放和竞争。这不仅提高了金融市场的效率，也使得传统金融机构需要不断提高自身的竞争力和服务质量。最后，互联网金融的发展也加速了金融科技创新的步伐。互联网金融平台采用了先进的技术手段和风险管理方法，提高了金融服务的效率和安全性。这为传统金融机构提供了新的思路和方法，促进了金融科技的进步和创新。总的来说，互联网金融对传统金融的影响是深远的，它不仅改变了金融服务的模式和流程，也加速了金融市场的开放和竞争，加速了金融科技创新的步伐。传统金融机构需要不断创新和转型，以适应新的市场环境，同时也需要加强监管和管理，确保金融市场的稳定和安全。

二、互联网对金融的影响？

对于这个问题，正好看到了一篇这方面的文章，观点鲜明，分析到位，与大家一起分享一下。

其实，互联网最大价值的不是自己在产生新东西，而是对已有的行业的潜力进行深层次的挖掘，并用互联网思维去提升传统行业。金融行业也不例外。

互联网是如何影响传统行业呢，不外乎有三点：

1 去不对称性。互联网行业打破了对信息的不对称的格局，一切信息变得很明朗。

2 去中心化。互联网时代，人人都是自媒体，每个行业都可能出现后来者。

3 大数据。大数据技术能很好的整合资源，并使得资源利用最大化。

绝大多数人都不明白当时阿里为何要花如此高的代价从雅虎这只老虎口中夺回支付宝，直到最近闹得沸沸扬扬的支付宝的余额宝事件（余额宝在各种宝宝的冲击下，优势已经不是很大，娱乐宝才是新看点），我们才恍然大悟，马云这个局布得真是大!阿里要以互联网的搅局者姿态杀入金融业。用互联网的思维，让金融回归本质服务!

众所周知中国是一个权力市场经济，基于权力寻租的原因，权力会扼杀一切撼动其利益格局的苗头。但是权力寻租又如何?银行把钱投到房地产，而真正制造就业的中小企业却拿不到钱，实在荒唐!

如果金融最深刻的本质不是让资本得到合理的利用使得社会整体价值最大化，只是逐利般本末倒置，那么这样的金融就是社会动乱的罪恶源头。

资本实际上从未摆脱伦理，这也是为什么有慈善的原因，资本从更宏观的人类群体意义来看是人类为未来发展的储备，是用来为人类群体用来发展自身的产物，而不是为某些集团，个人用来享乐的。事实上，如果没有这一伦理支撑，人就不会建立社会以及国家这些命运共同体。

马云那时候就说"如果银行不改变，那么我们就改变银行!"

其实早在2010年阿里就已经建立了“淘宝小贷”的试水，这次不过是将历史再往前推了一把。金融业本身面临的是历史潮流问题，已经不再是固有权力可以抵挡的事。

笔者个人反对那篇《互联网进军金融领域值得鼓励，但别做野蛮人》，实际上作者的思维模式还没有进入真正的互联网思考模式。作者的关注领域只是从行业说到行业，作者的视野是从过去的历史层面去解读一件事，认为互联网金融的出现可能会重蹈“苏联式悲剧”，认为人缺乏监管就不可能自律。

这些都很对，但是作者忽略了，也是他文章的致命弱点在于忽略了互联网的本质!过去的这些情况的出现无非是信息的隐蔽性，而有互联网的世界已经和以前完全不一样了，这就如同造纸术的发明将信息再次流通打破宗教话语权威，终将引发革命一样。

互联网会将所有隐蔽的信息都呈现起来，如有错误还会进行自我纠正，不是什么旧的历史能够完全解释的东西，这是作者的视野盲区。

作者认为互联网会将人格极端起来并，本质上是无政府主义。这又是对互联网的误会了。前苏联是由于对旧有体制的厌恶之后而建立起的极权社会，让人类遭受几十年甚至会上百年的灾难。这其中的原因就在于信息的封锁，看看东德的《窃听风暴》就知道这种信息的封锁有多厉害，在那个信息封锁的年代，谁都没有获其他取信息的自由。

而互联网呈现的确是将所有信息汇聚起来，它本身拥有自我修复机制，能够将各种极端进行解构与瓦解，这是人类的群蜂意志，我们会有错误，但是错误过会必将会修复。

作者以历史宿命论的视野看问题，而我则以技术改变世界的视野来回答。历史真正的声音不是要你去顺应过去，而是要你去顺应它的未来。

预测未来的金融

第一，会全面互联网化。以大数据为依托，互联网会要求双方都有极高的透明信息，在最短时间内建立信任。

第二，投资方与被投资方的信任问题将会直接由互联网的游戏规则进行建立。同时风险的评估也会更加透明客观且准确。

第三，每一个被投资方的全部信息都会完全公开，从微薄到家庭住址到人生经历等等等。未来每个人连住址都将不再是隐私，他无法伪造任何虚假信息，也无法遁逃。这就是我要回答对于认为人需要政府监管才能进行融资的理由，未来不是政府监管你，而是这个世界共同在监管。

三、互联网金融对传统金融有哪些影响？

谢邀

自改革开放以来，中国的经济发展呈迅猛发展的趋势。经济的发展带动着科学技术的提高。移动互联、云计算等科技的应用，将互联网的发展又推向一个新的阶段，并且互联网的发展催生了新的经济领域，互联网金融银行就是其发展的产物。近年来随着阿里巴巴推出的余额宝的发展，使互联网金融模式被广大金融用户所熟知。并且将互联网金融这一概念推到风口浪尖上。互联网金融的崛起对传统金融产生了巨大的影响，这种影响使得传统金融遭遇巨大的挑战与机遇。 　　

互联网金融对传统金融的冲击： 　　

1.传统金融的客户减少 现如今，互联网金融凭借着自身透明度高、成本低、效率快的优势吸纳了许多金融客户，仅仅用了数年时间就达到了和传统银行相近的用户量，传统金融面临客户减少的危机。无论是什么企业，对于他们来说，客户是核心，一旦出现客户流失现象，就意味着企业面临着经营困难的危机。面对互联网金融给传统银行带来客户减少的危机，传统银行需要积极改革创新，迎接挑战。 　　

2.对传统银行的存贷款业务的影响 纵观现如今互联网的发展，众多互联网企业总是从非金融领域向金融领域靠拢，例如互联网中的第三方支付平台、转账、贷款、保险等融资平台。这类互联网企业的加入，影响了传统的存贷款业务。许多中小型企业以及个人对一些创新性、便捷性、个性化的互联网金融交易产生浓厚兴趣，在理财方面，转向互联网金融。这种转变减少了传统银行的存款、贷款业务。就现如今快速发展的余额宝而言，网民认同支付宝是一种安全系数较高的交易网站，这种认同增加了将银行活期存款转入余额宝的可能。过多业务量的减少将直接制约传统金融的发展，任由这种势头发展，将直接动摇银行在金融界的主体地位。 　　

3.对金融产品和服务提出新要求 伴随经济的发展，大众对金融投资与理财有了更高的要求，需求的不断增加也是传统金融现在所需要解决的难题。 互联网金融虽然较传统金融具有更多新优势，但是却仍不能撼动传统商业银行的主体地位。互联网凭借着自身传播快、覆盖广的特点，极力推广互联网金融的载体，这就在很大程度上影响着用户的观念。在舆论的造势下，用户不满足于商业银行的金融产品与基础性服务，希望商业银行能够创新出与互联网金融相媲美的金融产品。为满足客户需求，商业银行在金融产品创新方面又面临巨大的挑战。

四、互联网金融对银行有何影响？

互联网金融的发展对传统银行造成了多方面的影响，主要表现在以下几个方面：

1. 竞争加剧：互联网金融公司通过互联网渠道向客户提供金融服务，与传统银行争夺客户和市场份额。这使得传统银行的客户基础和业务量受到了一定的威胁。

2. 业务模式变化：互联网金融公司通过大数据、人工智能等技术手段，为客户提供更加个性化、便捷的服务，使得传统银行的业务模式需要做出相应的调整和创新。

3. 金融监管加强：互联网金融的快速发展也引起了金融监管的重视，监管部门对互联网金融行业的监管力度不断加强，使得传统银行需要更加严格地遵守金融法规和监管要求。

4. 技术创新压力：互联网金融公司不断推动技术创新和业务创新，使得传统银行需要加快技术研发和升级，以保持竞争力。

总的来说，互联网金融的发展对传统银行带来了挑战和机遇。传统银行需要积极应对变化，加快转型升级，以适应新的市场环境和客户需求。

五、如何看待互联网金融对传统金融的影响？

在目前国内主流金融生态中，以银行为代表的传统金融模式，渐渐暴露出沉积已久的问题：国有金融机构的垄断，使得非金融部门不得从事金融业务。这种垄断，导致产品创新缺乏，同时由于手续复杂、效率低下、成本较高，使得小微企业和个人用户很难得到好的金融产品和服务。

这种传统金融服务的问题使实体经济出现了巨大的融资缺口——借款人找不到合适的资金入口，款人找不到合适的资金出口，便为互联网金融的发展留了空间。

那么互联网金融的发展改变了传统金融的哪些限制？弥补了哪些不足？

突破时空局限：

传统模式下的金融业务模式，要到银行物理网点，通过各种复杂的开户流程（填写大量资料），导致客户并不能及时高效地解决相应的金融问题。

但现在只要有了网络，拿起手机，个人就能便利地参与金融业务。互联网金融人员可以在线处理好一切事宜。相关的业务流程包括资料审核、风险控制、签订合同、在线提交等都可以通过互联网一次性处理好。由此可见，互联网金融能够突破空间局限性，无论任何时间、地点都能为客户服务。新型的金融模式，极大的降低了运营成本，从而可以有更多的资金补贴用户。

打破了小众的服务：

在传统金融时代，由于金融产品进入门槛较高，无论是企业用户还是个人用户不容易享受到理想的金融产品服务，但随着互联网金融的普及，拿起手机就可以申请借贷、投资等，随时随地享受无差别服务。

P2P的发展在一定程度上有助于缓解小微型企业贷款紧张的状况，促进了小微型企业和实体的发展。在个人金融需求方面，通过互联网渠道，打破了原有的封闭运作模式，个人用户可以十分方便的参与到互联网金融理财当中，并获得相应的收益，这也是国家倡导普惠金融的原因。

更改盈利模式，提升服务质量：

在传统金融行业，陈旧的运营模式，导致物理网点营业成本不断攀升，相应的业务费用也饱受诟病。同时，由于相关的金融政策，国内金融行业不仅保守，还处于相对垄断地位。在垄断的局面下，传统的金融机构不再专注于提升客户体验和服务。

互联网时代的业务模式，最关键是提升用户体验，同时用较低的成本来推广和维系用户群体。美国银行业曾经测算过单笔金融业务的平均成本，营业点是1.07美元，电话银行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通过互联网的成本仅为0.1美元，成本优势显而易见。这样互联网金融平台可以用节省下来的成本费投入到提升客户体验当中去，给客户更多的优质服务。

提升风控能力：

作为金融行业，最核心的问题就是风险控制。这一直是传统金融的心病。进入到互联网金融时代后，基于大数据、可以集合海量非结构化数据，通过事实分析和挖掘客户交易信息，掌握客户的消费习惯，从而发掘出传统金融行业无法得到的客户画像信息，甚至能准确预测客户行为。充分利用大数据、云计算、信息集散处理，有助于在金融运营和风险控制方面有的放矢，由此，互联网金融能有效提升金融服务和风险管理的效果。这和传统金融行业的风控将是不可同日而语的两个量级差别。

不过，传统银行也有自己的优势，其拥有最广泛的客户群体，大面积的网点资源积淀和大量的专业人才,这是互联网金融所不具备的。在互联网金融对传统金融产生挑战，带来竞争的同时，也给传统金融注入新的理念和活力，促生新的合作空间，我们不应该把传统金融和互联网金融对立起来，因为只有互相学习，互相合作，才能真正的带动经济发展，才能更好的为大家服务。

六、互联网金融对传统金融体系的影响？

（一）互联网金融各业务模式在相关领域的影响

互联网金融各业务模式在相关领域的影响较为有限，互联网货币基金因跨界问题引发的影响较为明显。

1、传统金融业务互联网化的升级作用

在传统金融业务互联网化方面，互联网技术更多是支持、升级、融合、弥补作用，而非替代作用。互联网技术与传统金融业务的融合以及传统金融业务的信息化服务基本是夯实传统金融发展的基础，有利于传统金融的可持续发展和竞争力的保持，互联网金融仍然是传统金融的一种完善和补充。而传统金融业务借助互联网技术实现金融业务的创新化发展本质上也是促进传统金融发展的重要方式，只是部分创新业务对传统金融具有替代性或带来跨界冲击，对传统金融具有定的冲击，比如余额宝。

以余额宝为代表的互联网货币基金影响极其深远，主要在于该业务极大地促进了货币基金的发展，同时跨界影响了银行部门的活期存款和协议存款。

2、第三方支付体系并未脱离传统支付清算体系

在支付清算领域，第三方支付和移动支付占支付体系约17%，对传统支付体系的影响整体并不是冲击性而是补充性的。第三方支付对银行支付体系是具有替代性的，但是对金融体系基础设施完善整体却是一种有益补充。

但是，随着第三方支付快速发展起来，由于第三方支付机构部分替代了银行的支付业务及相关业务(比如支付账户沉淀资金使用)，其备付金账户资金大多来自银行体系的存款，而且第三方支付机构对银行的相关中间业务也不断侵蚀，从而对银行体系反而呈现竞争多于合作的格局。

3、互联网信用业务影响多元但整体有限

互联网信用业务对现有信用业务的影响是多元的，但整体仍然有限。人人贷整体规模不大，互联网小贷规模提升较快，但整体对融资体系的影响较小；而“网络投行”众筹整体处在初步发展阶段，更多是概念性的。

4。互联网虚拟货币基本没有影响

虚拟货币目前对中国金融体系基本没有影响。从逻辑上，互联网金融既然能影响到传统金融体系，那么就一定会影响到通过传统金融体系发挥作用的货币政策。互联网金融从供需两端对货币政策的影响都较大，加之货币的虚拟增创，均导致央行在制定货币政策的时候，可能要更多考虑控制基础货币增长的影响，货币供给和需求两端都应该考虑在内。叫互联网金融对货币政策的影响也受到货币管理当局的密切关注，货币当局认为过去的政策、监管、调控等各个方面不能完全适应互联网金融的发展，需要有进一步完善。但是，由于目前国内货币金融监管当局严控互联网虚拟货币的发展和使用，国内互联网虚拟货币的影响极其有限。

七、综述互联网金融对传统金融业有哪些影响？

(1)开辟了金融新渠道。无论是在资金的支付渠道还是信贷渠道方面，互联网金融都对传统金融行业进行了有力的补充。此外，在一些传统金融产品的销售上，比如对理财产品、保险产品的销售，互联网金融通过与电商平台展开深度合作，让这些传统金融产品的销售方式变得更加多样化，其销售渠道更加宽广。

(2)提高了金融产业信息化水平。互联网金融的出现，是对原有金融体系的一个良好补充。通过互联网的应用，能够让金融信息的搜集变得更加方便快捷，并且短时间内就能够搜集到大量数据。这些金融数据，不仅为风险征信评估提供能够了依据，也为金融机构建立个人信用体系提供了重要参考。

(3)推动金融行业创新和变革。由于互联网技术的引入，使得金融活动无论是在信息的搜集，还是信息的传播方面，其成本都变得更低，这样非常利于缓解金融机构与个人之间的金融信息不对称。

八、互联网金融对银行会有哪些影响？

一、引言

2012年4月7日，在“金融四十人年会”上，谢平等人率先提出了互联网金融的概念。互联网金融是金融领域的“互联网+”，它的迅速兴起有其自身的因素，也有时代发展的因素。当代经济发展过程中，大众金融需求呈现出日益显著的多样化倾向，而传统的金融市场模式无法满足用户全部需求。与此同时，互联网金融却不断试图在更大范围的时空中实现资源的有效配置，打破了传统金融市场的局限。

2013年，被称作为我国的“互联网金融元年”，互联网金融迅速发展。不仅蚂蚁微贷异军突起、三马——马明哲、马云、马化腾的“众安在线”试水互联网金融、新型金融组织形式P2P网络借贷数量激增，我国10家较大的商业银行也都各自推出了在线的综合商城。互联网金融的出现给传统银行体系带来了令人耳目一新的创新模式，但也为14世纪就已出现的商业银行敲响了警钟。互联网金融正不断向商业银行的“信贷业务”这一核心领域渗透，它的发展极有可能将从根本上改变传统银行业的价值取向、资源禀赋、角色定位和竞争格局。这使得研究其对商业银行影响的深度与广度成为了广大学者关注的焦点。

目前，国内学者研究互联网金融对商业银行的影响主要基于银行业自身，观点集中在互联网金融模式、互联网金融对传统金融业务挑战以及互联网金融监管等方面。首先，第三方支付平台提供的多元化的金融服务吸引了大量的资金用户，迫使传统银行面对渠道、资金、客户关系多方面脱媒的局面；其次，传统金融市场无法满足需求，传统金融边界开始模糊，传统银行业有选择地进行金融跨界融合，拓展业务。同时，互联网金融的发展也促进着传统银行的经营管理模式转型，实现智能化经营管理的改造。

二、我国互联网金融发展脉络及现状

互联网金融是指一种依托于互联网信息技术，搭建资金融通和支付信息交流平台，减少金融中介环节进而提高资金配置效率的新型金融模式，兴起之初主要形式有三种，即金融中介公司、第三方支付公司、小额贷款公司。由于互联网金融具有交易成本低、效率高、信息量大等特点，一经推出便受到广泛关注并迅速发展，对于传统商业银行形成了冲击。我国互联网金融对商业银行影响的标志性事件是2013年6月余额宝的上线，两年时间里，互联网金融已发展出多种形态，主要有第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融、互联网金融门户、互联网众筹融资平台、基于互联网的基金销售等。互联网金融实质上是一种互联网公司和金融行业相结合的新型业态，在经历了弱监管形势下的快速发展后，已经开始进入规范化发展时代。2015年7月18日，央行会同有关部委对外发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，更显示了政府对于互联网金融发展的重视和支持力度。由此也可以看出，未来互联网金融将会对我国商业银行产生更深层次的影响。

三、互联网金融对银行业转型发展的作用

就我国目前的社会互联网金融发展情况来看，不同的金融格局对整体的社会发展均存在较大的影响，为满足在金融格局形势下的社会发展需求，更需要建设相应的门槛，并以此来降低对产业与结构建设模式上的应用。由于当下社会的金融客户主体，对客户群体的应用渠道等，都会产生较大的影响，因此在进行这一金融融资的影响上，也更需要加强在传统金融发展形式上的理念创新。下面对我国当下金融互联网的发展形式进行简要的讨论分析。

（一）、互联网金融在我国的发展

随着我国当下社会的发展形式来说，还处于开发状态，其作用主要在于对金融网上支付以及云计算和社交网络的搜索应用。在这个过程中，由于金融融资信息中介等方面的结构出现，也就逐渐的形成了现有的互联网金融形态。而对于现有的互联网金融形式来说，学界内还未形成一套权威的统一定义，因此在进行相应的应用过程中，更需要进行更进一步的调整。从广泛意义上的金融角度来看，互联网金融包括了信用评价审核、在线理财销售以及第三方支付等多个模式。但是在狭义角度上来说，其主要涉及的就属于现代互联网与货币信用通化范围内的支付作用。儿在实际的使用操作中，受到诸多的社会影响，从而造就了当下互联网金融行业的诸多问题出现。其发展仍需要进一步的进行完善，而在这个发展过程中，更需要从当下的互联网发展基础来进行整合分析，探究在互联网发展中的需求供应。针对互联网金融的社会特点来说，首先针对其发展的来源，就集中在对互联网的信息技术上。伴随着现代信息技术的数字化发展逐渐盛行，从而迎来了现代互联网用户的大面积普发，其作用，就在于对产品的影响，并造就了其业务与优势疝的综合整理。其次，在虚拟服务形式的逐渐成熟过程中，虚拟网络的服务理念也正在逐渐的成熟，其中传统网络的俯卧模式对于银行的转变和发展问题等，都会造成更多的社会问题发生。而这个过程中出现最为严重的当属网路金融诈骗。然后，由于虚拟化的服务逐渐成熟，这就导致了在进行服务生产过程中，更容易造成诸多的社会生产结构问题的出现，其作用问题，就主要表现在不同的服务生产方式上，并极大的影响到当下的社会生活形式。其中最为明显的当属，通过数字化的网上营业厅，人们即可完成在传统银行中排队才能够完成了诸多业务。最后，在不断完善的数字化进程中，服务质量与效率也将成为主要的特色服务形式。

（二）、互联网金融业务的现代化分析

从现代化的社会发展形式来看，不同的互联网金融推动形式，对我国金融市场的发展都有极大的影响，而这个过程中，对于互联网金融影响最大的，当属于在服务理念和结构框架下的创新使用问题。与此同时，由于互联网金融服务业务的模式与传统形式之间存在较大的差异性。在进行相应的结构再划分中，就需要结合我国互联网发展的基础形式来进行整体意义上的金融结构划分，而在进行这一划分的过程中，就可以分为如下五个类别。

（三）、互联网金融对银行业转型发展的影响

随着现代互联网模式的逐渐成熟，传统行业均受到了极大的冲击，而作为互联网受益最大的金融产业，因现有的金融产业的不断发展，也就加速了当下的金融机构的发展。为促进对管理理念上的改变制度的发展需求，在进行资金的募集筹资过程中，对于不同观念上的理念发展来说，其制度的发展对整体架构的使用问题等，都造成了较大的传统金融以及互联网金融的相互交替发展模式产生。而在这个执行的过程中，其主要的变化影响特征则分为了如下几点。

1、在转变种弱化了金融的中介角色由于传统的金融行业较多的依赖于中介来进行金融服务上的信息传递，因此在进行交易与执行的过程中，就造成了诸多的金融问题。而在进行这一类问题应用发展执行上，为保证对不同经济体制下的金融交易，以及实施的脱离作用等，可根据相应的针对性来进行执行分析。其中不同的信息核实以及认证的匹配需求等，也都到值了诸多的针对性变化。

2、减少了从业人员的数量以及收入在传统金融的模式中，由于其主要的从业人员均为银行职员，因此就导致了诸多的利差收入问题，而净息差的产生，也是整个银行的收入标准。但是从专业的技术上来说，其繁杂的社会知识结构，对分散的业务流程问题等，都可能因为传统的银行形式而造成诸多的工作影响。在进行相应的互联网金融模式的探究过程中，为保证客户在相应社会发展中的需求性分析，就可以结合相应的专业化发展需求，进行银行市场以及竞争压力上的全面推进，而这个过程中，市场利率的推进作用，也就成为了制约发展的一项根本所在。

3、互联网模式的出现动摇了客户基础针对经济业务的开展形式来说，商业银行从现有的金融机构来看，其经济收益基础，对整体的传统金融发展模式等，都有极大的推动作用。但是，由于互联网倾向的加剧，从而影响到了在客户利益基础上的利润程度，而这个过程，也导致了服务的低端化。在进行客户重要性的分析过程中，互联网形式的出现，极大的影响到了最底层的客户存储思想，从而导致较大的产业生产力不足。

（四）、互联网金融下银行业转型发展方向

随着现代互联网技术的快速发展，在诸多的社会领域内，影响也正在不断的成长。从现有的社会发展趋势来看，不同经济结构，都需要从最基础的战略部署上来进行合理的设计。而在这个过程中，随着我国经济社会的不断发展，在进行相应的基础动力分布研究中，为满足对金融理念以及相应的经济基础的发展，可以从当下的社会发展模式来进行综合分析。对于不同类型的社会调整结构，可从现有的经济模式来进行整合调整，实现对金融业与互联网行业上的相互转变。随着互联网金融行情的不断发展，在进行这一行业上的不断成熟化发展中，需要针对产品的开发形式来进行整体的金融发展分析，其中对于竞争的优势以及所出现的诸多企业合作发展问题等，都可以结合现有的创建基础来进行恰当的社会阶层分析。为满足银行的转型发展，就需要在服务的模式上来进行整合分析，并通过对数据信息创建的基础进行客户需求上的基础满足，对于互联网金融所带来的挑战，可从传统的金融发展形式来看，可积极应对的社会发展基础来进行银行金融机构在结构进行调整。应用现代化互联网服务体系，则能更有效的促进对现代化银行金融服务体系上的应用，其作用，也将更好的促进对现代人生活中不同应用领域内的金融服务供应。因此其互联网金融的发展，对银行转型，有着极大的推动作用，是推进现代银行发展的有效途径。

四、互联网金融对银行业发展的影响

21世纪是互联网高速发展的时代，而互联网的不断发展也在深刻改变着人们生产、生活的方式与习惯。随着腾讯、阿里等大型网络公司开始通过各种方式进军金融领域，并且不断对金融行业进行渗透。在这种局势下，各类电子金融产品层出不穷，电子商务发展风生水起，此时互联网金融因运而生。互联网金融的出现与发展对于传统银行业而言，机遇与挑战并存，如何应对新环境，新形势的机遇与挑战成为传统银行业首要考虑的问题。

（一）、了解相关概念

什么是互联网金融?简单理解就是借助支付、网络云计算等互联网工具，进而实现资金支付、资金划转等业务的新兴金融。其中余额宝是支付宝的一种增值服务，用户将钱存入余额宝可拥有一部分收益。

（二）、互联网金融理财产品余额宝究竟对银行业发展带来了哪些影响?

1、银行存款面临着较大的分流压力

随着电子产品与电子商务的不断发展，如今使用网银、支付宝的用户越来越多，这些用户可以轻松的将自己银行卡上的钱存入余额宝，余额宝以每分钟300万的速度增长时，各大商业银行却开始闹钱荒，为了扭转困境，工行、农行等开始对支付宝转入金额进行限制，但是仍旧不能摆脱银行存款规模的萎缩。较之国有商业银行的规模而言，互联网带来的各种冲击尚能承受，但是国家相关政策的实行还是使得资金市场难逃紧张局面。另外，在客户资源方面，互联网金融与银行相比，其拥有绝对的优势，这无疑加重了银行存款业务的分流压力。

2、银行的传统信贷规模增速受阻

我国各大银行在互联网金融发展的压力之下展开了激烈的竞争，尤其是存款业务的竞争，中国五大国有商业银行在用户不断的挪款中日渐进入存款规模萎缩局面。与此同时，在2013年，我国央行仍然推行稳健货币政策，这样做导致的直接后果就是隔夜SHIBOR利率出现暴涨，最终影响了银行资金来源，资金来源不具备稳定性与及时性，进而带动银行信贷规模进入缓慢发展阶段。而在银行出现这种窘境的同时，地方性商业银行开始有所活动，包括理财产品资金投入门槛的降低、类似余额宝产品的开发等等，这无疑是让传统信贷进入了恶性循坏当中。

3、银行收益空间的减缩

众所周知，存贷款业务是银行所有业务当中最具收益的业务，也就是说银行主要的利润来源于存贷款过程产生的利差，而存款流失、贷款增速缓慢问题已经成为当前阻碍银行收益的最大因素。13年中国人民银行开始进行有意识的调整，其中最主要的就是对金融机构的贷款利率问题进行管制与调控，实行全面放开政策，这样做很大的提升了银行与用户之间的议价空间。如今，融资市场的日益发展给企业带来了更多融资方式的选择，包括债券、股票等等，企业融资的多种选择，降低了银行贷款的绝对优势性，提高了企业在银行贷款时的议价能力，除此之外，网络信贷的风生水起也对银行造成了不可忽视的冲击，银行贷款也必将受到来自网络信贷发出的挑战，在这种情形下，银行业利润空间收缩是在所难免的。

（三）、传统银行业应对方案与分析

如何减小甚至避免互联网金融发展对传统银行业带来的冲击?传统银行唯有趋利避害，充分发挥自身优势，弥补自身不足，进行技术创新，业务调整，并及时进行盈利模式的调整才能实现战略性的变革。

1、运用新型信息技术能力，寻求发展

银行在自身的调整当中，一定要吸收互联网金融的先进经验与方式。信息时代的高速发展，让各行各业在相关数据的处理中受惠不少，最明显的就是数据处理成本的降低，信息技术在银行中的使用也将尽可能的降低银行交易成本，提高其信息获得能力以及服务品质。

2、降低传统理财业务门槛，提高整体服务水平

银行在业务调整过程中，可以有意识的针对普通用户进行相关业务的调整，比如对理财产品进行研发力度的加强，注重产品的开放式与标准化，将用户的购买起点进行有效的降低，并且对用户购回手续过程进行必要的简化，方便对客户业务的开发，提高相关产品流动性与银行整体服务品质，促使银行产品年收益率进行最大限度的提升，并对客户进行很好的资金回流吸引。目前，部分商业银行已经与基金公司联合，对与余额宝相类似的产品进行开发与发行，提高货币基金年化收益率。其中，天天益、如意宝、平安盈等类似余额宝理财产品的出现便是各大商业银行联手合作的产品。在这些进行联合尝试的商业银行中，绝大多数属于股份制，对此，国有银行处于观望的状态，即使有的银行推出了相关产品，其推广力度也是很低，如果这种局势一直维持下去，银行存款流失的情况可能越来越严重。

3、充分发挥自身优势，创新业务导向，吸引更多客户

银行只有利用自身独特的优势才能尽可能减小互联网金融带来的冲击。银行要特别注重自身在资本雄厚、投资和风险控制方面的优势，这也是与互联网金融相比，银行最明显的优势所在。互联网金融风险较大，并且当前其缺少明确的监管制度与监管机构，这使得互联网金融风险进一步加大。而银行则不同，它可以在实现风险控制的基础上，充分发挥创新、资本两者的优势，同时采用网络技术进行新产品的研发，为用户提供全方位的金融服务解决方案，提升整体服务水平，提高用户体验度，切实留住每一位用户，尤其是优质用户，让银行走向可持续发展道路。

4、进行银行中间业务的强化发展，加快转变盈利模式

我国银行与世界发达国家银行相对比而言，中间业务的拓展是一个明显的欠缺，还有相当大的提升空间。因此，我国银行应该在利差收窄的情形下，进行盈利模式的转变，将中间业务的发展提到一个关键地位。在银行实际的运行中，可以通过与保险或者基金等公司的合作，加强银行中间业务的创新力度，保证其稳步发展，提高银行效益。

九、互联网金融与互联网消费金融区别？

种方式。与传统消费金融相比，互联网消费金融有以下几个方面的不同：

1. 资金筹集方式不同。互联网消费金融依托线上的筹集方式，如通过电子商务平台、银行搭建线上消费平台、互联网消费金融公司或其他的创新企业等1。

2. 产品定位不同。互联网消费金融注重产品定位，结合消费者偏好和市场需求，推出简单、安全、放心的产品1。

3. 风险控制措施不同。互联网消费金融公司具有较大的风险控制压力，在风险控制方面需要更加注重个人信息和账户安全等方面1。

因此，在开展互联网消费金融业务时，企业需要充分考虑自身特点和风险控制需求，并严格遵守相关法律法规2。

十、互联网金融对传统金融行业有什么重大的影响？

首先，我先表明一个观点，互联网金融的兴起是由于我国中小企业日益增长的融资需求同传统金融行业的非与时俱进有关。其次，互联网金融的兴起一方面会对传统金融业的经营模式提出了挑战，倒逼他们拥抱互联网；另一方面，也在一定程度上改革了传统金融行业的客户结构；最后，互联网金融会与传统金融业共存，而不是彼此取代双方。互联网金融可以冲击传统金融业，但取代不了。到最后我们会发现双方是你中有我，我中有你。